取消银行卡(银行卡这些隐形费用取消了，你能省多少钱？)

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近日，国家发改委、中国银监会联合发布《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》（以下简称为《通知》），据《通知》规定，自2017年8月1日起取消银行卡，开始取消、暂停商业银行部分基础金融服务收费。这次被取消的金融服务收费有哪些？取消后持卡人能省多少钱？除了这些暂停收费项目外，银行卡还有哪些隐形费用？银行是如何制定收费标准的？

据《通知》规定，此次取消、暂停的基础金融服务收费主要包括3方面，异地同行转账、取现费用；本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费6项收费；唯一账户（不含信用卡、贵宾账户）的年费和账户管理费。

先看异地同行转账、取现费用。据《通知》规定，“取消个人异地本行柜台取现手续费。各商业银行通过异地本行柜台（含ATM）为本行个人客户办理取现业务实行免费（不含信用卡取现）。”事实上，在2016年9月30日，央行就发布了261号文件取消银行卡，规定最迟到2017年1月1日，市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。

举个例子。小A持有中国银行借记卡，想在省外异地同行取款1万元，新规实行之前，在ATM机同行取款，一笔10元的手续费。新规实施后，小A想在异地同行取款，这些手续费就被取消了。

再看“暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费6项收费”。新规实施前，按照《中国人民银行商业汇票承兑、贴现暂行办法》第6条第二款，“承兑银行应按票面金额在千分之零点五至千分之一幅度内，酌情向承兑申请人收取承兑手续费。承兑手续费每笔不足五元的，按五元计收。”新规时时后，银行汇票承兑的手续费暂停收取。

举个例子，小A去中国银行承兑汇票，票面金额5万元，在新规实施之前，小A在承兑汇票时，需要交手续费为5万X0.5‰（万分之五）=25元，新规实施后，这笔手续费就不用交了。

再看年费和账户管理费。据《通知》规定，各商业银行应继续按照现行政策规定，根据客户申请，对其指定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费（含小额账户管理费）。事实上，2014年8月1日开始施行的《商业银行服务价格管理办法》已经规定，银行要减免借记卡的年费、小额账户管理费等。但现实中，很多银行都是软执行，不告知客户，而是非要客户带身份证主动到柜台提出申请，才能办理。

此次《通知》规定，各商业银行应通过其网站、手机APP、营业网点公示栏等渠道，以及在为客户办理业务时，主动告知提示客户申请指定免费账户。客户未申请的，商业银行应主动对其在本行开立的唯一账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费。

举个例子，小A有一张中国银行的借记卡，新规之前，小A每年需要交10元年费。除年费外，如果小A借记卡里的余额小于300元，小A每季度还要交3元小额账户管理费。如果小A的账户余额不足300元，其每年要交的年费和账户管理费为10+4X3=22元。新规实施后，这项费用就取消了。

除了这些暂停收费项目外，银行卡还有哪些隐形费用？对此，中国银行业协会2011年曾公布数据，中国银行业服务项目共计1076项，收费项目850项，占比79%。其中，个人业务服务项目共276项，个人有偿服务项目共196项，个人免费服务项目为80项，占比29%。这么多收费项目，银行如何制定收费标准？

据《商业银行服务价格管理办法》显示，银行服务价格分为政府指导价、政府定价、市场调节价三类。其中“对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价。商业银行服务价格实行市场调节价。实行市场调节价的商业银行服务价格，应当由商业银行总行制定和调整。”也就时说，商业银行可以自己制定和调整服务价格。

银行卡主要分为借记卡和信用卡。总体来说，借记卡收费项目的数量相对固定，信用卡收费项目则种类繁多，且费用相对较高。而此次的取消、暂停商业银行部分基础金融服务收费主要是针对非贵宾账户的借记卡。所以有信用卡的客户在使用信用卡时还是要注意“调单费”、“溢缴款领回手续费”等各种费用。

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