借贷攻略(民间借贷全攻略：民间借贷维权手册)

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·本案原告须对被告未曾出具借条负举证责任

提示本案争议焦点有两个：一个是关于谢某贷款的归还说明究竟是借条，还是周某与王某之间达成的散伙协议。如果认定为借条，裁判结果自不待言。另一个是假定该说明是周某与王某之间达成的散伙协议，借款是否偿还由谁负举证责任。

·借据未收回债务是否履行的证明

裁判要旨借款借据是证明双方存在借贷合意和借贷关系实际发生的直接证据，具有较强的证明力，在借据未收回情况下，除非有确凿的相反证据足以推翻借据所记载的内容，否则仅凭转账凭条，一般不能轻易否定借据的证明力。

·宁夏瀛海建材集团有限公司与宁夏瀛海银川建材有限公司、第三人中国石油宁夏化工厂债权纠纷案

载《最高人民法院公报》2011年第7期

提示公司虽自认对股东负有债务，仍需有充分证据加以证明。

裁判摘要对于股东主张其与公司之间存在债权债务关系且公司予以认可，但公司其他股东对此持有异议的案件，人民法院应对各方证据进行综合分析。证据不足以证明该债权债务关系存在的，人民法院对该债权债务关系不予认定。

裁判观点瀛海集团提供原材料单作为其与瀛海银川公司间存在债权债务关系的证据，但该证据材料系间接证据材料，仅能够证明瀛海银川公司有相应数量的材料和原料(以下统称材料)入库，对材料来源和原因及去向缺乏证据证明，无法证明材料来源于瀛海集团，且用于瀛海银川公司生产或者销售，也没有证据证明瀛海银川公司与瀛海集团建立了何种法律关系，不能形成证明二者形成债权债务关系的证据链，故无法证明瀛海集团与瀛海银川公司之间存在债权债务关系。尽管瀛海银川公司承认其与瀛海集团存在债权债务关系，但由于该债权债务关系存在与否，直接影响到瀛海银川公司另一股东宁夏化工厂的利益，而瀛海集团与瀛海银川公司是关联企业，法定代表人间又存在姻亲关系，且瀛海银川公司也未提供其他证据弥补瀛海集团证据的缺陷，故本院对瀛海银川公司承认其与瀛海集团间存在债权债务关系的陈述不予采信。另外，关于材料的来源，瀛海集团的陈述自相矛盾，一审中陈述为来源于瀛海集团为瀛海银川公司垫资代购，二审中陈述为来源于瀛海集团公司技术改造剩余的部分材料。综上，本案现有证据不能证明瀛海集团与瀛海银川公司间存在债权债务关系，对瀛海集团关于其与瀛海银川公司存在债权债务的主张，本院不予采信。

·吴国军诉陈晓富、王克祥及德清县中建房地产开发有限公司民间借贷、担保合同纠纷案

裁判摘要民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪，合同一方当事人可能被追究刑事责任的，并不当然影响民间借贷合同以及相对应的担保合同的效力。如果民间借贷纠纷案件的审理并不必须以刑事案件的审理结果为依据，则民间借贷纠纷案件无须中止审理。

·上诉人易平与被上诉人郭永虎民间借贷纠纷案二审民事判决书

裁判要旨原告向被告的银行卡内汇入45000元现金，由于其提供不出对该笔款项的借条，也不能举证说明双方个人之间存在其他债权债务关系，以证据不足判决驳回其诉讼请求。

·赵俊诉项会敏、何雪琴民间借贷纠纷案

裁判摘要

一、夫妻一方具有和第三人恶意串通、通过虚假诉讼虚构婚内债务嫌疑的，该夫妻一方单方自认债务，并不必然免除“出借人”对借贷关系成立并生效的事实应承担的举证责任。

二、借款人配偶未参加诉讼且出借人及借款人均未明确表示放弃该配偶可能承担的债务份额的，为查明案件事实，应依法追加与案件审理结果具有利害关系的借款人配偶作为第三人参加诉讼，以形成实质性的对抗。

三、出借人仅提供借据佐证借贷关系的，应深入调查辅助性事实以判断借贷合意的真实性，如举债的必要性、款项用途的合理性等。出借人无法提供证据证明借款交付事实的，应综合考虑出借人的经济状况、资金来源、交付方式、在场见证人等因素判断当事人陈述的可信度。对于大额借款仅有借据而无任何交付凭证、当事人陈述有重大疑点或矛盾之处的，应依据证据规则认定“出借人”未完成举证义务，判决驳回其诉讼请求。

·宁海县新港农业专业合作社等与郑琴民间借贷纠纷上诉案

问题提示1保证人承担保证责任条件约定不明确时应承担何种责任？

裁判规则1出借人与借款人签订借款合同，保证人为借款提供保证并出具保证书，保证书载明：在借款人不能将金融机构向其发放的款项偿还借款时，保证人承担还款责任。该对保证人承担还款责任条件的约定不属于借款人本身履行义务不能，故应认定保证方式约定不明，因此，保证人应承担连带责任保证责任，不享有先诉抗辩权。无论借款人是否具有还款能力，保证人均应承担保证责任。

问题提示2借据持有人能否认定为借款债权人？

裁判规则2在借据持有人将借款纠纷诉至法院后，提供了无其签名的借据，在没有其他证据证明其不是真实出借人时，可以认定借据持有人与借款人之间存在借贷关系，为借据载明债务的真实债权人，具有原告主体资格。借款人虽以借据上无借据持有人的签名为由，不承认借据持有人的债权人身份，否认其原告主体资格，但并未提供相关证据证明。在此情况下，应当认定借据持有人为真实债权人，具有原告主体资格。

·许敏慧与王水平民间借贷纠纷再审案

提示债权人起诉债务人配偶要求履行生效债务调解书，是否受理？

裁判规则出借人因借款人未履行调解书约定的义务，另行起诉要求借款人的配偶承担连带清偿责任。该起诉与出借人基于借贷关系起诉借款人，请求借款人偿还借款之诉，在诉讼当事人、诉请请求及被诉的法律关系等方面均不同借贷攻略，受诉法院应当受理。

·陆娟诉林口县迎春煤矿民间借贷纠纷案

提示个人独资企业变更投资人的，变更前的债务是否由个人独资企业承担？

裁判要旨个人独资企业具有相对独立的人格，在财产、利益、责任等方面具有相对独立性。个人独资企业的债务应先以企业自身独立的财产清偿，不足以清偿债务的，投资人应当以其个人其他财产予以清偿，投资人所承担责任属于补充清偿责任。

裁判摘要个人独资企业具有相对独立性，其是介于自然人和法人之间的主体，该个人独资企业受让人对企业转让前的债务应当承担责任，而原投资人也应当承担责任。

·吴志定诉新昌县福灵羊毛衫厂等借款合同案

(投资人连带责任)

裁判要旨1债务人以债务转移的过程未经自己同意为由，主张债务的转移不成立的，法院不予支持。

裁判要旨2个人独资企业的投资人将企业转让给第三人，个人独资企业转让前的债务仍应由企业承担偿还责任，原投资人及转让后的投资人对企业转让前的债务应承担连带清偿责任。

·杜维华诉孙叙良民间借贷纠纷案

裁判要旨债权人退出个人合伙时，与未退伙的债务人达成退伙协议，其约定将应退伙份额设定为债务，将红利约定为利息，并约定了还款期限。债务人为此出具了借条，原合伙关系已转化为民间借贷关系。双方达成的退伙协议和债务人在退伙时出具的借条，是双方真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应为有效。债务人未按约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。

·陈凤君诉陈江涛等民间借贷案

裁判要旨共同合伙经营生意的一方合伙人，独自向债权人借款并向债权人出具借条，而后将借款用于合伙经营。该合伙人向债权人出具借条的行为，对其他合伙人均具有约束力，该笔债务应认定为合伙债务，所有合伙人共同承担偿还借款的责任。

·王兆义诉李德照、李艳珍民间借贷纠纷案

裁判要旨在合伙关系存续期间，合伙人以个人名义向他人借款，足够证据证明该借款是用于合伙经营，可认定该借款属于合伙债务。债权人既可以要求全体合伙人中的任意一个合伙人归还借款，也可以对全体合伙人先后或者同时提出履行全部或一部分债务的请求，其余合伙人应对该合伙债务承担连带清偿责任。

·湖南协和建筑有限公司滁州分公司与湖南协和建设有限公司与王小玉、王博才、王茂林的民间借贷纠纷申请再审民事裁定书

裁判要旨1分公司未经审批部门同意私自刻制合同专用章，并以其个人名义使用该合同专用章与债权人签订借款协议。因分公司不具有企业法人资格，其对外实行的民事行为应由总公司承担相应的民事责任，且公章的使用和管理应属于公司内部问题，公章系私刻的事实不能对抗善意第三人。故该笔借款到期分公司未予清偿时，总公司应对债权人承担债务清偿责任。

裁判要旨2分公司所借的款项汇入个人帐户而未汇入分公司的帐户，因借款人有权要求出借人向其指定的帐户付款，故借款未汇入分公司的帐户，不能成为借款人不承担还款责任的理由。

·黄燎原与鋐洋公司借款合同纠纷上诉案

——出借人与借款人签订两份无关联的借款合同，出借人以没有履行出借款项义务的合同主张权利的，不应获得支持

最高人民法院民一庭意见民间借贷虽然不同于银行借贷，但它们都是由借款人向出借人借款，到期返还借款并支付利息的合同（有些民间借贷没有约定利息）。当事人提供不出已经履行出借款项义务的，无权要求借款人偿还借款。

·张志友诉刘武成、王凤霞民间借货纠纷案

裁判要旨出借人以代书人书写的借条主张借款事实并要求借款人还款。借款人主张借款已偿还系对该债务确实存在的自认，应就其已履行了偿还义务承担举证责任。代书人并非真正的借款人，不应承担责任。

·肖振华诉肖木顺民间借贷案

（证据判断规则）

提示借据缺损不能反映借贷事实时，应如何认定借款事实？

·唐厚菊与钟登凤民间借贷纠纷上诉案

裁判摘要被告没有证据证明该营销行为在借款时已经被工商机关或者公安机关认定为非法传销性质，也无证据证明原告也明知该营销活动性质是非法传销。虽然被告提供了当时“安旗”的营销模式，但根据《国务院关于禁止传销经营活动的通知》，应由工商行政管理机关依据国家有关规定予以认定，并不属于人民法院民事案件认定的范围，一审法院直接认定该行为是传销性质不当。本院将被告提供的证据移送给重庆市工商行政管理局万州区分局对该销售行为进行确认，但该局答复不能对当事人行为是否属传销做出认定，因此不能认定该笔借款是非法的，原告要求被告予以归还的理由成立，被告凤认为该笔债务是非法债务不受法律保护的辩称理由不能成立。

·江苏徐州中院判决张兆民诉沛县双楼村委会民间借贷纠纷案

——村委会内部管理行为的规定不能对抗合同第三人

提示村民小组为经营管理而未经会议讨论签订的借款合同有效。

裁判要旨村民委员会组织法关于村民小组的经营管理等事项的办理需召开村民小组会议的规定，约束的是农村集体组织的内部管理行为，在不损害国家及社会公共利益的情况下，村委会不能以未经三分之二村民同意抗辩合同无效。

·河南高院判决蔡常诉瑞信公司借款合同纠纷案

——银根紧缩背景下假购房真借贷合同的处理

提示名为房屋买卖合同实为借贷合同的认定。

裁判要旨银根收紧政策背景下，出现了大量以房屋买卖合同形式进行的民间借贷行为，针对此类案件，应根据双方当事人提供的证据，查清真相，准确认定事实，按照当事人的真实意思表示确定双方之间法律关系实质。

·孙某诉钟某债务纠纷案

——真欠条，假债务

裁判要旨虽然原告持有被告出具的欠条原件，但综合案情及生活常理，可以推定原、被告之间的总债务数额，在被告已经履行了债务之后，原告已无权再行主张。另外，根据后协议优于先协议的原则，在前后协议内容不一致时，应以后协议为准。

·林国春等诉龙岩南亚建材机械有限公司等保证合同案

（股权转让）

裁判要旨保证人为股权转让协议受让方应支付给转让方的股权转让款提供担保，并在嗣后以借款形式确定下来，担保人并不因其与债权人之间无真实的借款关系而免予债务清偿责任。

·曾志伟与襄阳市前方房地产开发有限公司民间借贷纠纷案

——民间借贷借据本金数额的真实性应综合全案证据和事实进行审查判断

法理提示在民间借贷案件审理中，对于仅提供借据的大额现金支付，借款人提出合理怀疑之抗辩的，除就债权凭证进行审查外，应结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。

裁判要旨大额现金方式出借款项不宜不经审查直接以民事调解书方式确认。

·浙江宁波中院判决朱晓燕诉王建民等民间借贷纠纷案

——借据未收回债务是否履行的证明

裁判要旨借款借据是证明双方存在借贷合意和借贷关系实际发生的直接证据，具有较强的证明力，在借据未收回情况下，除非有确凿的相反证据足以推翻借据所记载的内容，否则仅凭转账凭条，一般不能轻易否定借据的证明力。

·海南创新书店有限公司与沈鸿民间借贷纠纷上诉案

裁判要旨民间借案件中大额现金交付的认定涉及本金与利息预先扣除两个方面事实认定。

·谢伟文与于冬林民间借贷纠纷二审民事判决书

裁判摘要1民间借贷合同属于实践性合同，应根据实际的出借人、借款人和真实的借款数额认定合同主体和借款金额。本案名义上借款人是于冬林，但是于冬林是在出借人谢伟文和实际借款人文靖波之间启动借款事宜之后，被拉进来作为名义借款人的，他实际也没有享受到200万元借款的利益。于冬林在谢伟文起诉之后虽然还款共计10万元，但不能由此认定他是借款人。谢伟文在公安机关所作的询问笔录中明确承认借款人为文靖波，按照禁止反言原则，没有更加有证明力的证据，不能推翻该自认事实。另外，文靖波的陈述也印证了借款人应为文靖波而非于冬林的事实。

裁判摘要2本院庭审过程中上诉方明确上诉请求为撤销原判、依法改判或发回重审。本案已于2020年7月2日本院裁定发回重审，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二款的规定，原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。本案中实际借款人应当承担还款责任，谢伟文可另行起诉。

·大连高金投资有限公司、中国工商银行股份有限公司大连星海支行企业借贷纠纷、金融借款合同纠纷二审民事判决书

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